Потребительский кредит без отказа. Что нужно сделать для увеличения шансов получения кредита

В сегодняшнем материале разберем, как увеличить вероятность одобрения кредита. Мы расскажем, что учитывают банки, что наверняка повредит положительному решению и как увеличить вероятность положительного ответа и как действовать при отказе банка

Итак, начнем с того что же все-таки рассматривают при проверке банки. В основе проверки заемщика банк использует внутренний документ — регламент, в котором указаны обязательные критерии: это платежеспособность заемщика. Дальше проверяют на сколько достоверна информация, написанная заемщиком в анкете (фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта и другие персональные данные). Далее рассматривают рейтинг заемщика. Это когда представители финансовой организации проверяют кредитную историю на размер долговой нагрузки и отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам также учитывают вероятность дефолтности займа.

Дополнительно смотрят и на другие моменты, которые важно проверить для выдачи денег по отдельной кредитной спецпрограмме. Например, ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка покупаемого имущества.

Все эти данные мы взяли с официального сайта банка и вот один из первых советов, «Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты». Крайне критично передать о себе верную и правдивую информацию. Малейшая неточность или намеренная ложь может перечеркнуть положительное решение банка в предоставлении кредита. Но это так же сигнализирует о том, что необходимо быть предельно внимательным и ответственным при подаче заявки на денежный кредит.

Далее рассмотрим ключевые факторы, мешающие одобрению кредита исходя из фактов

Низкий рейтинг заемщика

Банк может вынести отрицательное решение по кредиту из-за плохой кредитной истории так и за ее отсутствие. Для повышения рейтинга нужно много времени и сил, а самое главное правильный подход. При наличии долгов за услуги ЖКХ это всплывет при оценке кредитной истории и станет основанием для отказа в кредите.

Еще одна из причин — это низкий уровень доходов

При рассмотрении параметров заемщика банк берет во внимание официальный регулярный уровень дохода чтобы избежать риска невозврата. Есть один небольшой, но эффективный совет от банка, перед подачей заявки на заём позаботьтесь чтобы работодатель стал переводить зарплату на счет в банке в который планируете обратиться за деньгами. Данное решение увеличит ваши шансы на кредит и снижение процентов по кредиту.

Еще один важный фактор — это количество действующих кредитных продуктов она называется Долговая нагрузка

Почему кредитора беспокоит финансовая нагрузка лица и стремится проанализировать его возможности? Все дело в способности заемщика эффективно расплачиваться по денежным обязательствам. Считается, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по кредитам должна быть в пределах 29 — 34 процентов от заработка. Будет не лишним рассчитать долю платежей по кредитам относительно общего дохода. При условии, что доля платежей превысит 30 процентов то рассчитывать на одобрение кредита не стоит, по крайней мере вероятность снижается.

Нет имущества для залога под кредит

Большинство банковских продуктов с низкой ставкой и большой суммой предоставляются под залог недвижимости. Это объясняется наличием обеспечения. При отсутствии такого обеспечения то естественно по кредиту будет отказ.

Официальное место работы тоже будет являться существенным фактором отбора заемщика. Так как при наличии работы вероятность возврата кредита увеличивается, а при условии официального оформления места работы, доход подтверждается справкой 2ндфл.

Какие бывают ошибки

Порой причиной отказа может быть банальная ошибка. Но природа ошибок может быть разной.

Ошибки в кредитной истории

Необоснованные и непонятные отказы в предоставлении кредита без очевидных причин вполне себе станет следствием ошибок в КИ (кредитная история). Очень частая ситуация, когда банк, в котором кредит давным-давно уже погашен не подал своевременно информации о том самом погашенном кредите. В итоге данные о долговой нагрузке, могут помешать заемщику претендовать на кредит или необходимую сумму кредита

Ошибки в анкете банка

Ошибочно поданные данные будут расцениваться службой безопасности банка как обман. В перспективе это приведет не только к отказу в кредите, но и попаданию в нежелательный список банка. Более того если неправильно поданные данные были предоставлены с умыслом, то заемщик рискует обрести проблемы с законом и обвинением в мошенничестве.

Ну теперь давайте посмотрим, что поможет предоставлению займа

Одним из самых важных факторов — это информация об официальном трудоустройстве и регулярности зарплаты. Официальное трудоустройство и регулярный доход снижают риски дефолтности кредита.

Заемщик с полной занятостью на работе да к тому же если у него есть семья внушает больше доверия. Шансы получить одобрение у него выше.

Доход и его подтверждение

Убедить банк в наличии постоянного дохода можно с помощью 2 НДФЛ. Еще будет полезно проинформировать о других источниках заработка. Например, о доходе с аренды квартиры. Любой дополнительный доход увеличит вероятность одобрения заемщика.

Касаемо состояния кредитной истории

Отсутствие просрочек по старым займам и маленькая финансовая нагрузка на момент подачи заявки в банк также благотворно скажется на одобрении заявки

Залог

Наличие подходящей недвижимости для залога тоже может положительно сказаться на решении. Например, квартира, которую заемщик может предоставить в качестве обеспечение по займу способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличения предлагаемой суммы. Имущество будет ликвидным если его можно реализовать в быстрые сроки по рыночной цене.

Образование

Еще банки обращают внимание на наличие дипломов. Он послужит дополнительным положительным аргументом при принятии решения. Добавлю, что состояние оценок для банка не важно.

Теперь рассмотрим, что нужно делать чтобы увеличить вероятность одобрения кредита

Если заемщик планирует лично посетить офис банка, то не маловажно это внешний вид. Еще к этому стоит прибавить характер речи, и умение правильно вести себя. Дело в том, что сам сотрудник банка принимающий заявку может положительно так и отрицательно оценить потенциального заемщика.

Так же будет очень хорошо если заемщик уже пользуется услугами банка. Например, банковская карта дебетовая, на которую приходит получка или даже расчетный счет. При наличии зарплатной карты в этом банке, финансовая организация видит движение денег что естественно благотворно сказывается на решении об выдачи заемных денег.

Какие ваши действия в случае если банк отказал в кредите?

Для начала нужно постараться установить причину. В большинстве случаев это не одна проблема, а сразу несколько. Самое распространенное это наличие просрочек по кредитам. Здесь важно понимать регулярность просрочек и их глубина (т.е. сколько дней длилась просрочка).

Улучшить кредитную историю

Есть банковские продукты, которые помогают улучшить кредитную историю. Для этого нужно ими воспользоваться и своевременно вернуть полученную сумму. Тем самым показать свою стабильность и благонадежность. Но стоит оговориться, что не всегда это срабатывает. Это может быть связано с несоразмерностью старых просрочек и текущей суммой финансового доктора. Кстати такая программа есть в ПАО Совкомбанке.

Отсутствие какой-либо кредитной истории

Это тоже может стать причиной отказа. То есть банк еще не видит на сколько заемщик надежен как финансовый партнер. В этом поможет использование каких-либо финансовых продуктов. Например, кредитная карта или кредит на покупку бытовой техники. Так же подойдет карта рассрочки.

После успешного погашения кредитного продукта, заемщик может претендовать уже на большую сумму кредита.

Если отказали из-за наличия неточности в КИ (кредитной истории) тогда рекомендуется выяснить в чем причина (один раз в год эта процедура бесплатная) с последующим обращением в банк где эта ошибка обнаружена

Если вы хотите обезопасить себя от сложностей с кредитами и всегда претендовать на самые лучшие предложения от банков тогда вам стоит повышать свою финансовую грамотность.

Видео